“Одолжите деньги до зарплаты”. Как от COVID-19 пострадали десятки тысяч должников

Поддавшись панике после объявления карантина, люди массово стали одалживать максимально большие суммы денег, при этом изначально думая не возвращать их и вовсе.

Карантин внес свои коррективы и его влияние на ситуацию с долгами украинцев было велико. Мы говорим о множестве просроченных кредитов. Так одни микрофинансовые компании смогли справиться с "кризисом", то для других это стало непосильным трудом.

Во время карантина, когда отменили начисление пени за несвоевременную уплату, то в Украине возник, так называемый, социальный эффект. Кредиторы, в тот период, больше не могли, в случае задолженности, ссылаться ни на неустойку, ни на штрафы. Остается только личное общение с клиентом, а это и переговоры, и убеждения и воздействие. И чем старше долг у плательщика, тем он медленнее его оплачивает, а то и вовсе старается уйти от ответственности.

Читайте также: Названы причины когда банки могут замораживать деньги украинцев на счетах

Март - переломный момент. Почему?

Меньше всего украинцы оплачивали  кредитные долги в марте. По данным компании "Швидко гроші", в начале марта месяца украинцы брали кредиты в меру своих доходов, а уже в конце месяца, скорее всего, поддавшись панике, одалживали огромные суммы.

Украинское бюро кредитных историй приводит такие данные, что с конца 2019 года и почти весь первый квартал 2020-го уровень просрочки колебался от 20% до 23%. Но уже в конце марта она увеличилась до почти 25%, в апреле составила 34%, а в мае - целых 41%.

И уже в апреле микрофинансовые компании пересмотрели свою работу и ужесточили условия предоставления кредита и ограничили сумму выдачи.

Из-за этого люди начали искать альтернативные источники для получения кредита. По данным Google Search Panel в апреле месяце запрос "кредит онлайн" вырос на 20% до пикового за предыдущие полтора года значения в 300 тысяч пользователей. В мае  2020 года запрос клиентов откатился до уровня мая 2019 года, что отразилось в 200 тысяч запросов в поисковой системе. Июнь показал такой же результат, как и в мае.

Возвращаемся к показателю до момента кризиса

В апреле, мае и июне уровень просрочки в 1,5-2 раза превысил уровень до начала карантина. Поэтому кредиты начали выдавать, зачастую, надежным и проверенным клиентам. Тем, кто вовремя выплачивает кредит.

Что касается коллекторов, то они как и раньше продолжают заниматься должниками. Во время карантина они стали работать более активно и звонить каждый день, ведя переговоры и добиваясь оплаты. Но, по их словам, все в рамках этики.

Спрос на кредиты вырос?

По данным УБКИ спрос на кредиты упал и составлял, в некоторые периоды карантина, до 50-60% докризисного уровня. Что касается помесячных данных, то спрос упал где-то на 40%.

Уже в мае ситуация улучшилась и показатели вернулись до февраля. Люди приспособились к условиям карантина и вновь начали брать микрокредиты.

Это происходит постепенно: добавляется по 5-7% в месяц. Если в середине апреля спрос на микрокредиты составлял всего 46% от показателей февраля, то в начале мая он уже вырос до 50%, а под конец мая показывал уровень в 61%, по данным УБКИ. 

Июнь не стал исключением - прибавил еще пару процентов и отметился на уровне в 65%. Такими темпами, к февральским объемам микрофинансовые организации вернутся не раньше осени.

Изменился ли подход к кредитованию и какие прогнозы по рынку МФО?

Подходы к кредитованию изменились, в первую очередь, для рисковых сегментов - клиенты с плохой кредитной историей, у которых указано недостаточно данных в анкете или есть негатив по информации.

Раньше такие клиенты  могли получить кредит с небольшой суммой и показать, насколько они готовы возвращать кредит. Но сейчас риск работы с такими клиентами стал очень высок, и им отказывают в кредитовании. Изменилась и сумма выдачи. Люди не могут брать, а главное – возвращать большие суммы денег. Из-за этого размер кредита уменьшился на 25%, сообщают в УБКИ. Но проценты по кредитам остались теми же.

Изменилась и сама структура рынка - некоторые игроки  закрыли или продали свой бизнес, другие переключились на сбор выданных кредитов и поэтапное завершение деятельности. 

К концу года, рынок микрофинансовых организаций сократится на 50%. Таким образом, останется порядка 20-30 основных игроков. Они и продолжат активно работать. В связи с этим, рынок микрозайма станет более цивилизованным. Это поможет улучшить имидж ряда компаний, которые последнее время были не на достаточно хорошем уровне.

Кроме того, МФО улучшат свои взаимоотношения с клиентами  - для многих из них подобные организации становятся школой финансовой грамотности. Если говорить о ситуации с карантином, все МФО в ближайшем будущем не смогут полностью перейти на работу в режиме онлайн. Отделения, куда можно прийти, чтобы взять деньги взаймы, никуда не исчезнут.

Источник: Ліга.Финансы.

Следите за новостями на нашем “Telegram-канале

0
1

Эта запись была размещена в рубрики: